Se você monitora suas pontuações de crédito, deve ter notado que elas flutuam regularmente. É normal ver sua pontuação de crédito aumentar ou diminuir alguns pontos de um mês para o outro, mas fazer uma grande melhoria em sua pontuação não acontecerá da noite para o dia.
Se você deseja aumentar sua pontuação em um grande número, saiba que seu histórico de crédito exclusivo torna impossível garantir um determinado aumento em um período de tempo definido. Quaisquer promessas de aumentar sua pontuação em um número específico devem ser vistas com cautela.
No entanto, você pode tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito, aprendendo sobre os problemas que estão diminuindo e adotando novos hábitos que podem colocá-lo no caminho para uma pontuação mais alta.
Quanto tempo leva para melhorar sua pontuação de crédito?
Você sempre pode fazer melhorias em sua pontuação de crédito, mas não há prazo garantido para ganhar um determinado número de pontos. Seu cronograma de melhoria pode ser maior ou menor com base em seus hábitos de crédito e como eles funcionam em combinação uns com os outros.
Um ganho substancial de pontos exigirá algum tempo e paciência, mas quanto mais cedo você começar a implementar hábitos positivos de crédito, mais cedo atingirá sua meta. Você pode começar a construir uma pontuação de crédito mais alta imediatamente, reduzindo seus saldos de cartão de crédito, gerenciando seu cartão de crédito e contas de empréstimo com responsabilidade e monitorando seu arquivo de crédito.
Também é importante evitar adicionar itens negativos ao seu arquivo de crédito. O pedido de falência , por exemplo, é um dos itens mais impactantes em seus relatórios de crédito, com potencial para custar centenas de pontos. Outros itens gravemente prejudiciais em seu relatório de crédito incluem contas de cobrança e reintegração de posse do veículo.
Quais fatores afetam sua pontuação de crédito?
Compreender o que se passa em sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a começar a ganhar pontos mais rapidamente e a criar um arquivo de crédito forte. Aqui estão os principais fatores que entram no cálculo de suas pontuações:
Histórico de pagamentos : Se você paga seus cartões de crédito e empréstimos em dia, representa 35% do seu FICO ® Score ☉ , a pontuação mais usada pelos credores.
Saldos de crédito : a utilização de crédito ou a porcentagem do crédito disponível que você está usando representa 30% do seu FICO ® Score. Manter seus saldos abaixo de 30% do crédito total disponível é fundamental para manter uma pontuação de crédito sólida; para pontuações máximas, tente manter sua utilização em um dígito.
Duração do histórico de crédito : O período de tempo em que suas contas de crédito estão abertas representa 15% do seu FICO ® Score. Quanto mais tempo você tiver suas contas abertas, melhor.
Solicitações de novo crédito : Solicitações de cartões de crédito e empréstimos podem custar alguns pontos cada e afetam sua pontuação por um ano. Novos aplicativos representam 10% do seu FICO ® Score.
Como melhorar sua pontuação de crédito
Existem várias maneiras de ganhar pontos, mas a melhor maneira de melhorar sua pontuação de crédito é praticar bons hábitos de crédito ao longo do tempo. Aqui estão algumas das melhores maneiras de ganhar pontos e manter um arquivo de crédito forte:
Pague todas as contas em dia. Pagar cartões de crédito e empréstimos em dia é o maior fator para melhorar sua pontuação e mostra aos credores que você é um tomador de empréstimo confiável. Embora as contas não relacionadas à dívida normalmente não afetem seu crédito, atrasá-las pode resultar em contas indo para cobranças, o que tem um impacto negativo severo em suas pontuações., ao conhecer uma Recusa de crédito no cpf
Mantenha seus saldos no mínimo. Pagar seus saldos de cartão de crédito reduzirá sua taxa de utilização de crédito , o que pode ajudar a melhorar sua pontuação. Saldos baixos também mostram aos credores que você não está precisando de dinheiro e pode gerenciar seus gastos com cartão de crédito.
Limite seus pedidos de novos créditos. Quando você faz muitos pedidos de novo crédito, sua pontuação pode ser afetada. Vários aplicativos sinalizam aos credores que você pode estar com problemas financeiros e pode estar assumindo muitas novas dívidas. Você pode limitar os danos das compras de comparação fazendo todas as suas aplicações para um único tipo de crédito, como uma hipoteca ou um empréstimo de carro, dentro de um prazo de duas semanas.
Crie um histórico de crédito de longo prazo. Quanto mais tempo você mantiver suas contas de crédito abertas, mais sua pontuação melhorará. Mas você ainda pode ter pontuações altas, mesmo que não use crédito por um longo período de tempo, desde que pratique bons hábitos de crédito. Você também pode tentar se tornar um usuário autorizado para ajudar a alongar seu histórico de crédito.
Outro hábito importante a ser praticado ao trabalhar em sua pontuação de crédito é ficar de olho em seu arquivo de crédito. Monitorar seu relatório de crédito e pontuação gratuitamente com a Experian ajudará você a identificar áreas de melhoria. Ele também pode ajudá-lo a detectar rapidamente erros que podem prejudicar sua pontuação e desfazer todo o seu trabalho duro.
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