Solicitando um cartão de crédito como novo imigrante nos EUA

 Saiba mais sobre como solicitar um cartão de crédito se você for novo nos EUA

Conseguir um cartão de crédito pela primeira vez pode ser um pouco complicado para qualquer pessoa. Mas como imigrante recente, você pode enfrentar desafios adicionais. Quer você tenha se mudado recentemente para os EUA ou seja residente permanente há anos, existem opções disponíveis. 

Para começar, pode ajudar a entender quais tipos gerais de cartões de crédito você pode obter. A partir daí, você pode procurar opções mais específicas com base no seu estilo de vida e em como planeja usar o cartão. 

Descubra se você é pré-aprovado

Você pode começar a acumular crédito ao usar um cartão de crédito com responsabilidade.

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Potenciais desafios ao solicitar um cartão de crédito

Você pode enfrentar alguns obstáculos iniciais ao solicitar um cartão de crédito . Mas a boa notícia é que isso pode ser gerenciado.

Primeiro, às vezes pode ser difícil obter aprovação para determinados cartões se você não tiver um histórico de crédito ou pontuação de crédito nos EUA. E alguns emissores de cartões podem exigir que você envie um número de Seguro Social (SSN) ao solicitar um crédito cartão. 

Sem número de segurança social

Dependendo do seu status de imigração, você pode não ser elegível para um SSN. No entanto, você pode se qualificar para um número de identificação de contribuinte individual (ITIN). 

ITINs estão disponíveis para imigrantes documentados e indocumentados que não se qualificam para SSNs. Alguns emissores de cartão de crédito podem permitir que você use um ITIN no lugar de um SSN ao solicitar um cartão de crédito. 

Se você não se qualificar para um ITIN ou SSN, verifique se os emissores de cartões aceitam formas alternativas de identificação, como uma cópia do seu passaporte.

Sem histórico de crédito nos Estados Unidos

Mesmo que você tenha crédito em outro país, geralmente não poderá usar esse histórico de crédito ao solicitar um cartão de crédito nos EUA 

Começar do zero pode ser frustrante. Mesmo os imigrantes recentes que têm uma renda alta e estável podem achar difícil obter um cartão de crédito nos Estados Unidos sem um histórico de crédito ou pontuações nos Estados Unidos. Mas existem vários tipos de cartões de crédito que podem ser opções para te ajudar a estabelecer o crédito .

Opções de cartão de crédito para imigrantes recentes

Os cartões de crédito geralmente vêm em dois tipos: garantidos e não garantidos. Os cartões protegidos são normalmente mais fáceis de se qualificar, mas ambos podem ser opções. Há também outra opção que pode funcionar se você conhecer alguém nos EUA que já tenha um cartão de crédito. 

Cartões de crédito garantidos

As pessoas, incluindo as nascidas nos EUA, costumam usar cartões de crédito garantidos para acumular crédito ao longo do tempo com uso responsável. Eles são chamados de cartões garantidos porque um depósito em dinheiro é necessário para abrir uma conta. Pense nisso como o depósito que você pagou para alugar uma casa ou apartamento.

O depósito é o que torna o cartão mais fácil de se qualificar. E geralmente, o valor do depósito de segurança determinará o limite de crédito da sua conta . Porém, dependendo do processo de aprovação do emissor, alguns cartões podem fornecer um limite de crédito superior ao valor do depósito de segurança. É o caso do cartão Capital One Platinum Secured .

Assim que for aprovado para um cartão seguro, você poderá usá-lo com responsabilidade para acumular crédito ao longo do tempo. Isso significa fazer coisas como fazer pagamentos em dia todos os meses. 

Ao explorar as opções de cartão de crédito garantido, lembre-se de que todos os emissores têm suas próprias políticas. Portanto, pode ser útil confirmar algumas coisas antes de se inscrever:

Se o emissor reporta atividades a agências de crédito .

Como financiar um depósito - e se requer uma conta bancária nos EUA.

Como funcionam os reembolsos de depósitos.

Cartões de crédito não garantidos 

Os cartões de crédito não garantidos são considerados o tipo padrão de cartão de crédito. Pode ser mais difícil se qualificar para um cartão de crédito não garantido porque o emissor do cartão não terá um depósito de segurança, mas ainda pode haver opções que não exijam um histórico de crédito forte. Eles podem incluir cartões para pessoas com histórico de crédito limitado , cartões de crédito para estudantes e cartões de crédito para lojas .

Quando se trata de construir crédito, o que mais importa é como você usa seu cartão. O que é melhor para a sua situação pode depender se você pode pagar um depósito de segurança, para quais cartões você se qualifica e os benefícios específicos dos cartões e quaisquer taxas aplicáveis. 

Torne-se um usuário autorizado

Em vez de obter um cartão de crédito próprio, outra opção é se tornar um usuário autorizado no cartão de outra pessoa. 

Ser um usuário autorizado significa que o titular do cartão principal lhe dá acesso à conta dele. Você pode receber um cartão próprio, mas o titular do cartão principal permanece legalmente responsável pelo pagamento do saldo total.

Os detalhes podem variar dependendo do emissor do cartão e da situação. Mas se o cartão for relatado às agências de crédito em seu nome como um usuário autorizado, ele poderá ser criado ou adicionado ao seu arquivo de crédito. E uma vez que você tenha um histórico de crédito, a qualificação para um cartão por conta própria pode se tornar mais fácil. 

Embora as informações positivas da conta, como pagamentos pontuais consistentes, possam ajudar a criar um histórico de crédito positivo, as informações negativas da conta, como pagamentos atrasados ​​ou perdidos, podem ter um impacto negativo no seu crédito. Portanto, se você deseja ser um usuário autorizado, é importante perguntar a alguém de sua confiança.

Dicas para melhorar a elegibilidade do cartão de crédito

Você pode ter que superar alguns obstáculos extras para se qualificar para um cartão de crédito como imigrante recente, mas existem opções disponíveis. Se você quiser aumentar suas chances de se qualificar para um cartão, tente fazer o seguinte, ao lidar com um Cpf com recusa de crédito

Ligue para o emissor do cartão. Alguns emissores de cartão de crédito podem ter políticas que não estão claramente definidas online para aceitar aplicativos usando um ITIN.

Entenda a exigência de renda. Sua renda pode afetar sua capacidade de se qualificar para um cartão, mas não está necessariamente limitada à renda de um trabalho. Você pode adicionar outros tipos de renda à sua inscrição, incluindo certos tipos de investimentos, subsídios e assistência pública. Até mesmo a renda de um membro da família que você pode acessar razoavelmente - como a renda de um cônjuge - pode se qualificar. 

Construa seu crédito primeiro. Um cartão de crédito pode ser uma maneira de começar a acumular crédito, mas você também pode começar com outros tipos de contas. Por exemplo, você pode obter um empréstimo de construção de crédito ou um empréstimo de círculo de empréstimo .

Seja qual for o caminho que você escolher, sua pontuação de crédito ou histórico não terá chance de crescer, a menos que você comece a criar crédito de alguma forma.

Embora conseguir seu primeiro cartão como novo imigrante possa ser difícil, um cartão de crédito pode oferecer benefícios e abrir novas portas quando usado com responsabilidade. E à medida que você cria crédito, pode se preparar para empréstimos de custo mais baixo ou a chance de atualizar seu cartão no futuro.